编者按：从医疗AI到合成生物，从储能创新到节能技术，一批科技企业正在突破传统“抵押物崇拜”的融资壁垒……这些突破的背后，是商业银行响应科技金融诉求，以“好裁缝”的定位给企业量体裁衣，从而提供更精准的金融产品和服务的不懈努力。
图①微元合成实验室内工作人员正进行操作图②神州医疗多模态大数据平台介绍杨洁/摄
在北京中关村科技园区，神州医疗科技股份有限公司（以下简称“神州医疗”）的医疗大模型正深入分析着上千页医学文献；在北京昌平实验室，微元合成生物技术（北京）有限公司（以下简称“微元合成”）的合成生物技术正悄然革新生物制造方式；在山东裕龙岛上，善热科技（北京）有限公司（以下简称“善热科技”）的产品正为裕龙石化提供高效热回收解决方案，每年可减少蒸汽消耗11万吨，减少二氧化碳排放41万吨。
《证券日报》记者在采访中发现，上述科技企业具备以下共同特点：掌握核心硬核技术、拥有专业团队、展现出高成长性。然而，这些企业也普遍面临轻资产、无抵押物的传统融资难题。如今，商业银行正不断深入推进科技金融领域的相关工作，通过一系列量体裁衣式的创新实践，为这些企业提供最契合的金融支持，助力科技企业走出“实验室”，成功落地“产业链”。
价值重估
从“看报表”到“看技术”
“我们并不缺乏创新与技术，关键是如何获得银行的授信认可，尤其是像我们这种专注于研发原始性、创新性产品的公司。”北京华视诺维医疗科技有限公司（以下简称“华视诺维”）医学合作与大客户部总监夏朝阳道出了众多科技企业的共同心声。这家企业拥有近百项中外专利授权和多项国家级奖项，尽管技术实力雄厚，却一度面临融资难题。
中信银行推出的“科技成果转化贷”成功打破了这一困境。该产品不再以传统财务报表为核心依据，而是通过观察企业技术来源、产业契合度、专利价值及落地预期等多个维度，构建起“看技术、看专利、看团队”的科技企业定制式评价体系。
“在产品设计之初，我们就决定要跳出传统授信逻辑。”中信银行相关部门负责人对《证券日报》记者表示。正是这一转变，使华视诺维获得了1000万元的授信额度，用于推动三款创新医疗器械的注册与临床试验。
通常而言，在传统授信模式下，银行一般要求企业具备稳定的还本付息能力。然而，科技型企业，尤其是处于初创和成长期的企业，往往面临着发展不确定性高、轻资产运营、研发投入周期较长等挑战。
对于充满“不确定性”但也充满成长性的科技型企业，银行一方面肩负着支持企业创新成长的使命，另一方面又要严控风险、保障稳健经营。如何平衡这两者？关键在于打破传统风控的“路径依赖”，锻造出精准识别、特色服务的能力，这也正是对银行的专业水平与战略远见的考验。
今年5月份，科技部、中国人民银行、中国证监会等七部门联合印发《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》（以下简称《政策举措》），明确提出“推动金融机构加大对科技创新的支持力度”“引导金融机构根据科技领域项目融资特点，进一步理顺内部贷款开展机制”。
记者在采访中了解到，目前银行已普遍形成共识：与传统金融相比，科技金融更需要具备“前瞻”的视野，即更关注企业的创新能力。银行需根据企业特点提供“裁缝定制式”的支持，而这无疑对银行的专业团队和人才提出了更高的要求。
“在对接银行的过程中，印象最深刻的就是相关业务人员展现出极高的专业性和靠前服务能力，他们既了解国家政策，又对我们行业发展有着透彻的了解，且业务灵活度高。”微元合成相关负责人对《证券日报》记者表示，公司与民生银行建立了银企合作关系，并获得民生银行总额度5000万元的贷款支持。同时，公司还享受昌平区政府对科技企业的补贴政策，进一步降低了融资成本。
据民生银行相关部门负责人介绍，该行围绕新材料、新能源、高端装备、电子信息、医药医疗以及传统产业升级改造“6+1”主线，绘制科技金融产业图谱，并建立了行业专家智库，加强产业前瞻性研究，让懂金融的同时更懂技术。
生态协同
从单点突破到系统赋能
科技金融并非简单的借贷关系，而是基于数据智能的深度协同。目前，银行正从单一产品供给转向系统赋能，成为企业成长路上的“合伙人”。
善热科技是北京市认定的专精特新中小企业，专注于节能换热器、能源梯度利用系统的研发、生产及销售，拥有2项国家发明专利和10项实用新型专利。如今，企业营收迅速增长，技术成果效率大幅提升。公司总经理郭兴军向《证券日报》记者表示，这得益于浙商银行北京分行深入了解公司技术优势和经营模式，一直以来及时提供金融支持。
“通过调研，基于实控人情况、企业专利技术、订单情况及绿色产业属性，我们迅速为善热科技发放了首笔‘小微科创贷’贷款。”浙商银行金融顾问、北京城市副中心分行小企业一部总经理张晓杰表示。
据介绍，浙商银行在业内首倡“金融顾问制度”，实现1+N赋能，通过金融顾问连接担保机构、券商、保险、创投、基金、律所、知产、创业孵化等各类专业机构，形成服务科创企业的合力，助力解决其在发展过程中的各类问题。
“我们需要构建一个生态圈，而非单打独斗。”一位银行人士表示。事实上，这不仅是银行的共识，更是众多科技企业的诉求。
“其实，整个产业链可以合作起来。目前我们业务涉及的很多是精密器械和精密仪器，在寻找上下游供应链过程中，研发人员投入了大量精力，需不断筛选合适供应商，这个过程类似爱迪生寻找灯丝，需反复尝试。”华视诺维相关负责人表示，未来希望能够顺利整合这些资源，构建完整的产业链闭环。同时，期待金融机构在产业链层面提供更多支持，帮助企业实现系统化布局，而非仅限于现阶段细分领域的持续扩展。
“当前，国家金融政策对科技企业非常友好，银行授信支持与政府扶持助力公司经营更上一层楼。随着业务规模扩大，未来我们亟需更多的金融支持，这不仅包括业务层面的援助，还期待更深层次的资本化支持。”神州医疗相关负责人表示。
在中信银行相关部门负责人看来，科技企业的成长是“接力长跑”，需金融机构保持战略定力、陪伴穿越周期、实现共同成长。在成果转化的“全周期”支持路径中，中信银行协同联动中信股权投资联盟单位，为科技企业提供“投贷联动+债券融资+产业撮合”的一站式综合服务，推动资本、金融与技术在早期阶段实现深层对接。
民生银行相关部门负责人介绍，该行目前在资金供给端推出覆盖企业全生命周期的产品矩阵：通过“股债联动”的强大合力，为企业在不同发展阶段破解融资难题，陪伴企业稳步成长。此外，科技企业并购贷款、固定贷款、行业贷款，以及与供应链、园区深度结合的相关产品，全方位覆盖科创企业在发展过程中的多样资金需求。
银行要做好科技金融，就应如“好裁缝”一般，既精准量体又细致裁衣——不仅依靠自身资金实力、智能风控与产业认知，更要主动协同政府引导基金、产业资本、保险机构等多方力量，共同构筑赋能创新的金融生态。唯有如此，才能助力更多科技企业突破传统融资壁垒，将科技金融这篇大文章写得更加精准、更加开阔、更有活力。
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